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Guía paso a paso para contratar tu seguro de auto

¿Cómo contratar un seguro de auto en México? ¡En Onlineseguros.mx te contamos todos los pasos!

¿Estás buscando un seguro de auto pero no sabes cómo elegir el mejor y sobre todo, no sabes cómo contratar un seguro de auto en México? No te preocupes, es más fácil y rápido de lo que te imaginas, y por ello, en esta ocasión te explicaremos todo lo que necesitas saber para adquirir la póliza ideal para tu coche al mejor precio.

Tener seguro de auto es un requisito obligatorio para todos los conductores o propietarios de coches en México desde el 1 de enero del año 2019, y no contar con esta póliza puede hacer acreedor a multas de hasta $4,000 pesos, sin mencionar que tendrás que costear por tu propia cuenta todos los gastos asociados a un accidente.

Esto es bastante preocupante si consideramos que según cifras de las empresas aseguradoras y la Secretaría de Seguridad Pública, cada accidente de tránsito tiene un costo promedio de $25,000 pesos.

A pesar de esto, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), reporta que sólo el 30% del parque vehicular en México cuenta con un seguro de auto.

¿Por qué los conductores no tienen seguro de auto en México?

A pesar de que el seguro de auto es obligatorio par circular en todos los caminos, puentes y túneles federales y en cualquier vialidad en 16 estados del país, muchas personas siguen sin interesarse en adquirir un seguro.

Esto inclusive cuando también las cifras de robos, accidentes y fenómenos naturales que dañan a los coches en México son sumamente preocupantes.

Pero parece haber un grave alejamiento del público hacia este tipo de servicios hoy en día, sobre todo en la actual situación que se vive a causa de la pandemia, la cual ha hecho que este tipo de seguros sean puestos en segundo plano a comparación de los de gastos médicos o vida.

Una de las principales razones por las que muchos usuarios declaran que no contratan un seguro de auto es el costo, pues muchos automovilistas en México siguen teniendo la idea de que los seguros son costosos.

Pero además en muchas declaraciones, los usuarios han mencionado que no cuentan con una póliza porque no saben cómo contratar un seguro de auto.

Para empezar, gran parte de la población no conoce en dónde es que puede contratar un seguro o desconfía de los medios o los intermediarios dedicados a la comercialización de las pólizas.

Y en segundo lugar, muchos no conocen el trámite o les parece demasiado tedioso y complicado.

Esto es entendible, pues el tema de los seguros y finanzas puede resultar un tanto complicado o tedioso para muchas personas.

Ante esto en Onlineseguros.mx nos hemos dado a la tarea de redactar esta guía que te llevará paso a paso en el proceso de elección y contratación del seguro perfecto para tu coche y tu propia seguridad.

Antes que nada determina qué tipo de seguro de auto buscas

Lo primero que debes hacer es determinar qué tipo de seguro de auto necesitas dependiendo de tu coche, el uso que le das, su valor y claro, tus necesidades básicas.

Existen decenas de tipos de seguros de autos diferentes, los cuales se enfocan en proteger coches con características y usos determinados.

Por ello, para empezar a buscar y contratar nuestro seguro, es necesario que decidamos antes que nada el tipo de servicio y cobertura adecuada para nuestra seguridad y la de nuestro vehículo.

Entre estos tipos de seguros de autos que ofrecen las aseguradoras en México podrás encontrar:

  • Autos particulares
  • Camionetas
  • Pickups
  • Flotillas
  • Autos comerciales
  • Uber
  • DiDi
  • Plataformas ERT
  • Taxis
  • Transporte público
  • Uso gubernamental
  • Patrullas
  • Vehículos escoltas
  • Autos escolares
  • De escuela de manejo
  • Coches clásicos
  • Autos viejos
  • Deportivos
  • Autos de lujo

Antes de contratar cualquiera de estos seguros de auto es importante que busques información y leas los términos y condiciones de uso y contratación de cada seguro, pues puede ser que nuestro auto no cumpla con los requerimientos para poder contratar alguna de estas pólizas.

Cotiza y compara los mejores seguros de autos para ti

Antes de preguntarte cómo contratar un seguro de auto y comenzar con el papeleo es importante que primero elijas la empresa con la cual obtendrás el servicio y cuál es la cobertura que solicitarás.

Existen desde las coberturas más básicas, austeras y económicas, las cuales únicamente cubren los requisitos de ley, hasta las más completas y exclusivas en el mercado para los conductores más exigentes, pero que obviamente tienen un precio mucho más elevado.

El punto encontrar el equilibrio perfecto entre las protecciones y servicios que necesitamos para nuestra seguridad y un precio asequible que se adapte a nuestras posibilidades.

Para ello, además de comparar entre aseguradoras también debes comparar los paquetes que ofrecen y todos los servicios y asistencias que tienen para ti.

Aquí te dejamos una breve explicación de cada una de estas coberturas del seguro de auto:

  • Cobertura Básica: Cubre la responsabilidad civil por daños a terceros que puedas causar de forma accidental (seguro de auto obligatorio).
  • Cobertura Limitada: Cubre la responsabilidad civil pero también el riesgo de robo total, pagando una indemnización al propietario por el valor comercial del vehículo en caso de que esto ocurra.
  • Cobertura Amplia: La cobertura amplia del seguro de auto es sin duda la más popular, la cual te protege ante todo tipo de riesgo, pues además de incluir las protecciones anteriormente mencionadas, te cubre ante daños materiales provocados en tu auto, de tal forma que se costean las reparaciones o la pérdida total por daños.
  • Cobertura Amplia Plus: La cobertura amplia plus es un escaño aún más arriba, pues además de ofrecer los mismos beneficios que su predecesora, otorga coberturas exclusivas, como 0% de deducible, 10% adicional sobre la indemnización, auto sustituto y reparaciones directamente en agencia, entre muchas otras cosas más.

Antes de contratar un seguro toma en cuenta que lo más importante es encontrar una póliza que cubra todas tus necesidades y no solo elegir la opción más barata (error común que muchos comenten), pues esto puede salir más caro que barato en caso de un siniestro para el cual no contemos con cobertura.

¿Dónde contratar un seguro de auto?

La mayoría de las personas al hablar de contratar un seguro de auto en automático les viene a la mente las oficinas de las aseguradoras o por medio de un agente de seguros que se dedique a la venta de este tipo de productos.

Y aunque de esta forma cuentas con asesoría personalizada y alguien que te resuelva todas las dudas y realice todo el trámite, también este método tiene algunas desventajas.

La primera de ella es que es más costoso, pues deberás pagar lo correspondiente a la comisión del agente.

Y la segunda: Los agentes de seguros sólo promueven o venden los seguros de la empresa para la que trabajan, por lo que el rango de opciones está sólo limitado a la misma empresa o un par más.

Por ello es que una de las mejores opciones hoy en día es contratar un seguro por medio de un broker o un cotizador en línea.

Estas páginas online te ayudan a buscar, comparar, cotizar y contratar de forma automática el mejor seguro de auto para ti dependiendo del coche que tengas y tu perfil como conductor, buscando siempre el seguro más completo al menor precio posible.

Por todas estas ventajas que ofrecen sitios como Onlineseguros.mx, en los últimos años los comparadores han sido el principal medio por el cual las personas contratan sus seguros, pues tienen la oportunidad de buscar y comparar los mejores servicios y precios de entre toda la oferta que existe en el mercado.

¿Cómo cotizar tu seguro de auto con Onlineseguros.mx?

Antes de contratar el seguro de auto o saber los requisitos y cómo contratarlo, debemos saber cómo buscar, cotizar y comparar.

Los cotizadores en línea afortunadamente son plataformas bastante intuitivas, y sólo se necesitas llenar un formulario con unos simples datos tuyos y de tu coche para que se pueda calcular de forma automática el costo de tu seguro y puedas conocer las mejores ofertas para ti.

Posterior a esto, te aparecerán los resultados de la cotización para que determines si es algo que se adapta a tu bolsillo.

Revisa muy bien las coberturas, términos y condiciones, y las opiniones que existan en internet sobre el servicio de cada empresa de seguros que te interese, pues esto es determinante para garantizar que selecciones la mejor opción.

Conoce los requisitos para contratar un seguro de auto

  • Identificación oficial vigente (INE, Pasaporte, Cédula Profesional, Cartilla Militar).
  • Licencia o permiso de conducir vigente.
  • Comprobante de domicilio.
  • RFC
  • Factura del auto.
  • Tarjeta de circulación.
  • Método de pago.

Además de esto, es necesario que tengas a la mano la siguiente información de tu vehículo:

  • Marca
  • Modelo
  • Submarca
  • Año
  • Versión
  • Placas
  • Número de serie
  • Número de motor
  • Descripción general

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