¿Qué es la Suma Asegurada?

La Suma Asegurada es también conocida como prima acordada y se refiere al monto establecido entre la compañía aseguradora y el cliente.

Con base a ella, se estiman diferentes factores como: el deducible y la responsabilidad máxima que debería pagar la aseguradora en caso de siniestro.

Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), la Suma Asegurada es la cantidad máxima que te pagarán en caso de robo o pérdida total del auto.

En Online Seguros te platicaremos un poco más acerca de las Sumas Aseguradas y sus características.

¿Cómo funciona la Suma Asegurada?

La Suma Asegurada es uno de los conceptos más relevantes al contratar un seguro de automóvil. En primer lugar, define el nivel de protección que recibirás ante riesgos como robo, accidentes, daños materiales, desastres naturales o responsabilidad civil. Además, garantiza que tu patrimonio esté respaldado en todo momento.

Por otro lado, esta suma se aplica a distintas coberturas del seguro, como:

• Daños materiales: Incluye pérdidas por accidentes, caída de árboles o robo total/parcial, con indemnizaciones basadas en el valor comercial o convenido del vehículo.
• Asistencia vial y asesoría jurídica: La cobertura y número de eventos dependerán del monto pactado, así como del alcance que tenga la aseguradora.
• Responsabilidad Civil: Cubre daños a terceros y gastos médicos de los ocupantes del vehículo, siempre dentro del límite de pasajeros y del tope establecido por la suma asegurada.

¿Cómo elegir la mejor Suma Asegurada?

La Suma Asegurada es fundamental para que la póliza sea redituable para cualquier cliente, y es por eso que te damos 5 consejos para que puedas obtener la prima asegurada que en verdad necesitas:

• Antes de cotizar, determina un máximo de 3 aseguradoras.
• Escoge la cobertura que deseas contratar, así como los bienes o situaciones que buscas proteger.
• Cotiza con Online Seguros y compara entre las compañías de seguros que elegiste desde un principio.
• Obtén la atención de un asesor especializado en el tema, para que este responda a todas las dudas que tienes con respecto a las sumas aseguradas.
• Contrata en todos los términos que sean convenientes tanto para ti como asegurado, y hacia la misma compañía.
• Puedes conocer más información acerca de los seguros de auto en México a través de la AMIS.

¿Cuáles son las Sumas Aseguradas en los seguros de autos?

Esta suma se define con base en ciertos criterios y factores que para las compañías aseguradoras están pre-establecidos.

Esto significa que luego de analizar algunas situaciones generales y realizar ciertos estudios de mercado, las compañías de seguros dicen en qué criterios deben o pueden asegurar un auto o no.

Algunos de los factores pueden ser la marca y modelo de tu auto, así como el año de fabricación, por eso es importante que, a la hora de pedir la cotización de tu seguro, brindes datos que sean verdaderos y correctos.

Otro factor que determina cuál es la Suma Asegurada de tu auto es el tipo de cobertura y los alcances, pues son muy diferentes entre sí los seguros ofrecidos en todo el país, es decir, cuanto más completa sea la cobertura, más protegidos estaremos y además, más alta será la cifra de la indemnización.

¿Cómo determinar las Sumas Aseguradas?

Dos factores que se distinguen dentro de la Suma Asegurada son:

• El valor correspondiente al bien que se está asegurando, esto quiere decir que es el precio de lo que se está asegurando, y en términos generales lo que este costará.
• Por otra parte, existe el interés asegurable, mismo que se relaciona con la parte económica que tiene el asegurado en cuanto el bien que se está tratando de proteger en la póliza de seguro.

En términos generales, la Suma Asegurada se basa en el valor real del bien asegurado. Esto significa que, en caso de siniestro, la indemnización será equivalente al monto pactado en el contrato. Sin embargo, pueden surgir dos variantes importantes:

• Sobreseguro: Ocurre cuando el valor asignado al bien es mayor al valor real. En este caso, la aseguradora solo indemniza conforme a lo pactado, sin excedentes, evitando enriquecimientos injustos. El asegurado deberá cubrir cualquier diferencia.
• Infraseguro: Se presenta cuando la Suma Asegurada es menor al valor del bien. Como resultado, la indemnización será insuficiente para cubrir reparaciones o reemplazos. Para evitar este problema, se recomienda aplicar la regla proporcional, que ajusta el pago según la relación entre el valor asegurado y el valor real.

Valores que deben considerarse en las Sumas Aseguradas

• Valor de factura o de nuevo: Corresponde al valor de venta al público e indicando en la factura expedida por la distribuidora automotriz.
• Comercial: Es el valor más alto para el tipo y modelo de auto establecido en los libros como: Guía EBC, Libro Azul, a la fecha del siniestro.
• Convenido: Es el valor que se le asigna al vehículo con base en un avalúo realizado por una agencia especializada, institución autorizada para tal efecto o perito calificado.

Es prudente y fundamental que el asegurado y el asegurador conozcan perfectamente el valor de los bienes.

El valor que se le atribuye a los bienes se le denomina Suma Asegurada, que es el límite máximo de indemnización que va a pagar la aseguradora en caso de siniestro.

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