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¿Cuánto cuesta un seguro de auto?

Sin duda, una de las preguntas más frecuentes de todos los automovilistas que se encuentran buscando un seguro para su vehículo es saber cuánto cuesta un seguro de auto. Esto es obvio, pues ¿quién no se preocupa por el dinero y el ahorro a la hora de comprar o contratar algo?

Sin embargo, debemos aclarar que no existe como tal un precio fijo en los seguros de auto ni de hecho en ningún otro tipo de seguro que se comercialice en México y el mundo.

Esto es porque los seguros, al tratarse de servicios personalizados y que pueden variar completamente para cada persona, tienen también precios únicos para cada cliente, los cuales se basan en sus necesidades, coberturas seleccionadas y el riesgo ante el cual se encuentran vulnerables.

Por ello, al hacer la cotización y contratación de un seguro, la empresa aseguradora o el agente deberá hacer un cálculo para estimar el costo de la prima anual de la póliza para cada cliente, tomando en cuenta criterios como el tipo de seguro que se va a contratar, su coberturas, montos de aseguramiento, deducibles y el nivel de riesgo que existe.

Esto último es muy importante, pues las aseguradoras son muy meticulosas al investigar y calcular la posibilidad de que una persona sufra un siniestro o altercado cubierto en la póliza. Entre mayor riesgo se estime, mayor será el precio del seguro.

Para determinar esto, las aseguradoras tomarán en cuenta factores como la edad del contratante, domicilio, género, estado civil, ocupación y el valor de los bienes a asegurar, como autos o casas.

Para conocer todos los criterios para el cálculo de tu seguro y los precios aproximados de los seguros de autos en este 2021, continúa leyendo o cotiza en Seguro.mx de forma fácil y gratuita.

¿Cómo se calcula el costo de un seguro de auto?

Para calcular el precio exacto del seguro de auto para cada cliente, las aseguradoras cuentan con diversos parámetros que consideran al momento de hacer la ponderación. Entre los factores que son tomados en cuenta se consideran:

  • Perfil del contratante y conductor habitual del auto.
  • Tipo de auto.
  • Tipo de uso del vehículo.
  • Valor comercial de la unidad.
  • Lugar de residencia.
  • Cobertura seleccionada.
  • Método de pago.

Con base en todos estos factores, se realiza un estimado del nivel de riesgo que corre cada vehículo para todo tipo de siniestros o sucesos imprevistos, como

  • Vulnerabilidad ante accidentes de tránsito.
  • Riesgo de robo.
  • Posibilidad de fallas mecánicas.
  • Riesgo de daños o pérdida total por terceras personas.
  • Peligro de daños o pérdida total por catástrofes naturales.

Con base en todo esto y las exigencias en servicios y coberturas adicionales que quiera un cliente, es como se establece el precio que deberá pagarse por un año de servicio de la cobertura.

Factores que determinan el precio del seguro de auto

Para calcular el costo de un seguro de auto para cada cliente, la aseguradora tomará en cuenta factores tanto del auto como del asegurador, como:

Perfil del Conductor o Contratante

La compañía aseguradora, para determinar el precio de un seguro de auto, analiza al cliente, sus riesgos, cualidades y perfil personal y de conducción, tomando en cuenta aspectos que señalan el nivel de responsabilidad y posibilidad de un siniestro.

Estos factores están previamente estudiados con base en múltiples investigaciones científicas y estadísticas, por lo que todas las aseguradoras hacen uso de estas ponderaciones para hacer sus cálculos.

Los aspectos personales que toman en cuenta para formar el perfil de cada cliente son:

    • Edad: La edad del conductor es uno de los factores principales, ya que entre más joven es un conductor, probablemente la experiencia al volante es menor y evidentemente queda más vulnerable a sufrir un accidente automovilístico de cualquier tipo. También se considera que el nivel de responsabilidad tras el volante puede ser menor que el de una persona de mayor edad. Por el contrario, si se trata de un conductor maduro entre los 30 a 50 años, se considera que el riesgo de accidentes es mucho menor por la experiencia conduciendo
    • Género

El género de la persona también es tomado en cuenta para determinar los riesgos que corren, pues según estudios, dependiendo del sexo, las personas están más o menos vulnerables ante algun suceso indeseable. Por ejemplo, las mujeres son más responsables generalmente al manejar, lo que puede bajar el costo de un seguro de RC o daños materiales para ellas, sin embargo, son más vulnerables ante robos y asaltos, por lo que estas coberturas pueden tener un valor mayor.

  • Lugar de Residencia y Circulación: El lugar de residencia de la persona también es un factor determinante para establecer el precio del seguro, pues la aseguradora toma en cuenta la incidencia de robo de autos en la localidad, el índice de accidentes viales, la vulnerabilidad ante daños por accidentes o daños por fenómenos naturales de todo tipo.
  • Estado Civil: Este indicador puede parecer extraño, sin embargo las aseguradoras muchas veces consideran el estado civil de una persona o si tiene una familia y dependientes económicos, pues esto puede indicar que se trata de una persona mucho más prudente y cuidadosa al conducir, y por ende, tendrá menor riesgo de accidentarse.
  • Historial de Manejo: El historial de manejo de una persona también es tomado en cuenta, es decir, si la personas titular o el conductor tiene antecedentes de accidentes o de haber conducido a exceso de velocidad o bajo la influencia del alcohol y otras drogas.

Características del auto

Después del perfil personal de conductor o contratante del seguro, se toma en cuenta otro participante en este servicio, el propio vehículo:

Al igual que como sucede con cada persona, el seguro analiza las características, valor y cualidades de cada auto, pues al igual que los propietarios, estos son únicos y pueden tener necesidades exclusivas.

Por ello, las aseguradoras toman en cuenta los siguientes parámetros para realizar el cálculo del seguro de carro.

  • Modelo, marca y año del auto
  • Valor comercial, convenido o factura
  • Tipo de vehículo
  • Número de pasajeros
  • Número de ejes
  • Tipo de motor
  • Procedencia del vehículo
  • Tipo de uso que se le da al vehículo
  • Kilometraje
  • Adaptación y conversiones del vehículo
  • Equipo especial
  • Lugares en los cuales circula habitualmente
  • Dispositivos adicionales de seguridad que se usen en el coche
  • Número de personas que manejan el coche
  • Distancias promedio recorridas
  • Qué tan robado es el modelo de vehículo o sus autopartes
  • Estado de conservación
  • Lugar en donde se guarda el vehículo (si es en interior o en la calle

Forma de financiamiento del seguro de auto

Otro factor que puede hacer que el precio del seguro cambie es la forma de pago y financiamiento.

Las aseguradoras suelen incluir intereses en los casos en los que se decide financiar el seguro a parcialidades, ya sea a meses, trimestres o semestres.

Sin embargo, si se paga al contado, no se incluye este costo extra y el seguro por lo regular es más barato.

Por suerte, en la actualidad existen seguros que ofrecen la facilidad de pagar a meses sin intereses e inclusive otras ofertas y promociones exclusivas.

Tipo de Seguro y Coberturas seleccionadas

El último de los factores que influyen para determinar el precio de un seguro de auto es la cobertura seleccionada.

Como seguro ya sabes, el seguro de auto tiene varios paquetes que los contratantes pueden elegir según sus necesidades y presupuesto, como:

  • Cobertura básica
  • Cobertura limitada
  • Cobertura amplia
  • Cobertura amplia plus

Estos paquetes van desde los más económicos hasta los más exclusivos y costosos. Todo dependerá de lo que necesites.

¿Cuál es el costo promedio de los seguros de autos en México?

Como ya hemos mencionado, no se puede decir a ciencia cierta cuál es el costo de un seguro, ya que es completamente personalizado, sin embargo, sí podemos mencionarte un aproximado o promedio:

  • Cobertura Básica: Precios que van desde los $1,500 a los $4,000 pesos mexicanos.
  • Cobertura Limitada: Esta cobertura tiene precios que van en promedio de $4,000 a $7,000 pesos.
  • Cobertura Amplia: Los costos de este servicio van de los $8,000 a los $14,000 pesos.
  • Cobertura Amplia Plus Tiene precios que van de los $11,000 a más de $20,000 pesos dependiendo de cada aseguradora y los complementos contratados por cada cliente.

Precios del seguro de auto en los modelos más vendidos en 2021

Para darte una idea más clara de cuánto cuesta un seguro de auto, en Seguro.mx te mostramos una cotización de los 5 modelos de autos más comunes en México en la actualidad con las 5 aseguradoras más populares y solicitadas.

Modelo AXA Quálitas GNP Banorte Mapfre
Versa $12,862 $10,256 $15,169 $11,926 $8,284
Vento $14,019 $13,354 $15,374 $11,872 $8,982
Aveo $12,823 $9,782 $15,456 $11,367 $7,890
March $11,823 $8,587 $11,823 $9,734 $7,980
Beat $10,459 $8,921 $11,533 10,558 $7,244

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