ūüŹÖ Valor Comercial y Valor Convenido

¬ŅQu√© es el Valor Comercial y Valor Convenido?

El Valor Comercial o Valor Convenido es aquel monto que se le da a tu vehículo al salir de una agencia o el acuerdo entre un ajustador de seguros y el asegurado, con el fin de que al momento de establecerse como pérdida total o parcial del auto, puedas recuperar la inversión de tu auto.

Si es que est√°s a punto de contratar una p√≥liza de seguro de auto, es normal que tengas muchas preguntas y es que la m√°s importante es c√ļal es el valor que se le da a tu veh√≠culo y es que el monto que quede para tu auto, es aquel que se te dar√° en caso de p√©rdida total.

Se trata de la reposici√≥n de una cantidad debida por da√Īos causados. En las p√≥lizas de seguros de auto se asigna a la unidad asegurada un valor convenido por las partes en el momento de la celebraci√≥n o por acto posterior, pero siempre antes de que se produzca el siniestro, de modo que ese valor convenido o pactado por las partes ser√° el m√≥dulo al que se acomodar√° el importe de la indemnizaci√≥n excluyendo la aplicaci√≥n de la regla proporcional.

Es decir, se trata de la suma de dinero que se pacta con una compa√Ī√≠a de seguros de autos, con motivo de avaluar una unidad vehicular, por un experto o instituci√≥n especializada; la persona que sea el encargado de darle un valor a su veh√≠culo, debe ser una persona con una experiencia adaptable para el puesto.

En Online Seguros te explicaremos más acerca del Valor Comercial y Convenido, de esta forma te resultará más sencillo el proceso en caso de pérdida total o parcial de tu vehículo.

Tipos de indemnizaciones en donde se estipula el valor de un auto

  • Factura: La cual considera el precio que se estipula en la factura de un veh√≠culo, es decir el precio que se pag√≥ a la agencia.
  • Comercial: Es el acuerdo que se le da de acuerdo a la depreciaci√≥n del modelo en el mercado.
  • Convenido: Cuando el importe se pacta con una compa√Ī√≠a de seguros y no cambia durante toda la vigencia de la p√≥liza.

Por ejemplo, si el auto tiene 20 a√Īos de antig√ľedad, es mejor pactar el valor del coche con la aseguradora con la que est√©s respaldado, sobre todo si es por robo total, el monto que se discute podr√° ser un poco m√°s del que el libro azul determine, pero en todo caso, si el auto s√≥lo tiene 10 a√Īos de antig√ľedad, es posible y casi seguro que el costo tender√° a subir considerablemente. Por lo que se debe analizar si es un modelo que se deprecia r√°pidamente en el mercado automotriz.

Cuando obtienes la p√≥liza de seguro de auto, en la car√°tula de la misma aparece tal cual la frase ‚Äúvalor comercial‚ÄĚ de la suma asegurada. Esto quiere decir que, en caso de siniestro, el valor que se tomar√° para calcular las indemnizaciones y los deducibles ser√° el valor comercial que en ese momento tenga tu autom√≥vil.

¬ŅC√≥mo calcular el valor de un auto en caso de p√©rdida total?

En caso de sufrir un terrible accidente de auto, la unidad ser√° declarada como p√©rdida total, ya que b√°sicamente es imposible repararlo. Cuando se determina que el auto tiene un 70 a 80 por ciento de da√Īos, se le da como p√©rdida total, ya que costar√° m√°s el reparar la unidad que reponer el costo estipulado por el experto.

Entonces, cuando el veh√≠culo sea declarado como da√Īo total, es porque t√©cnicamente es imposible repararlo sin mantener las garant√≠as de seguridad o bien porque el coste de repararlo sin mantener las garant√≠as de seguridad o bien porque el coste de repararlo es mayor que su valor en el momento del accidente.

Para calcular la indemnizaci√≥n que se deber√° pagar hay que considerar la antig√ľedad del veh√≠culo, los da√Īos sufridos y los precios del mercado de veh√≠culos de caracter√≠sticas similares. Estos criterios deben ser valorados por un perito experto en el tema, para que pueda cotizar correctamente la unidad.

El valor venal, es el valor de venta que tiene el objeto asegurado en el momento inmediatamente anterior a producirse el siniestro. Al ser un concepto demasiado com√ļn en todas las p√≥lizas de seguro, no existe una definici√≥n √ļnica de valor venal y de siniestro o p√©rdida total en el seguro del autom√≥vil puesto que cada entidad recoge distintos conceptos en funci√≥n de la p√≥liza.

El auto tiene distintos valores o costos a lo largo del tiempo. Cuando se compra, se factura a un monto, eso se conoce como valor de factura, se dice que el solo usar un autor, ya pierde valor, es como si al sacarlo de la agencia de autos, vas dejando un poco de dinero por el camino.

Los autos cada a√Īo pierden el 25 por ciento de su valor, y en el primer a√Īo de uso ya hay un valor diferente al que se le hab√≠a otorgado.

Algunas compa√Ī√≠as aseguradoras dan la opci√≥n de asegurar el auto a valor convenido. Dicho valor es pactado entre t√ļ y la aseguradora. La modalidad tiene ventaja de que el precio, o el valor del coche, se queda fijo en el a√Īo. O sea que no hay depreciaci√≥n. El valor comercial m√°s 10 por ciento, la cual llega a contemplar un sobreprecio de tu auto con la finalidad de amortizar la depreciaci√≥n.

Como te puedes dar cuenta, existen diferentes maneras para poder determinar en una póliza el valor de tu auto. La recomendación que podemos darte es que debes revisar la póliza de seguro de tu auto, ya que ese es el monto que deberán pagarte en caso de pérdida total de la unidad, ya sea por accidente o por robo total.

¬ŅMe conviene el Valor Comercial?

El valor comercial se puede determinar mes con mes, seg√ļn los datos de la gu√≠a que se te de. Existe una modalidad que se ofrece mayormente en todas las aseguradoras, la cual es denominada valor comercial +10, esta se encuentra todo el tiempo contemplando un sobreprecio de tu auto.

Entre las desventajas que existen en el valor comercial es que al momento en el que llegues a sufrir un accidente, tu aseguradora consultará el valor que tu auto tenía de acuerdo al mes en que se están suscitando los hechos.

La indemnización de valor comercial con las aseguradoras funciona de tal manera que actualmente las aseguradoras incluyen actualmente la indemnización en base al valor comercial de un auto, en donde los bienes son protegidos, en base a eso es que podrás acceder a pagos justos por los servicios que puedan requerirse con relación al un valor acordado a tu vehículo.

En dado caso de que la unidad se le considere como p√©rdida total, es importante que busques un asesor con la aseguradora que te respalda y as√≠ puedas saber el valor acordado de tu auto, pero la aseguradora tiende a declarar el auto como p√©rdida total cuando tiene da√Īos que puedan llegar a ser costosos.

Las pólizas de seguros de autos que tengan el valor del auto cuando ya se está completamente asegurado, debemos saber que los autos se deprecian anualmente de 25 a 28 por ciento.

Por otra parte, hay dos formas de calcular el valor de un auto; el valor comercial y el valor convenido, existen diferencias entre estos dos términos y debes saber cuál es el que crees que te pueda llegar a convenir.

El costo de la póliza incluye un precio de una cobertura de coche, que va dependiendo de diferentes factores entre los que se destacan las características del vehículo y del conductor.

Auto: El equipo legal de cada aseguradora, ser√° quien determinar√° si un tipo de auto tiene alta siniestralidad de robo y de choque, y establecen un precio para ese tipo de carros en particular. En esto influye la marca, modelo, a√Īo y el costo, ya que al depreciarse en el mercado, y tienen baja siniestralidad, es posible que la primera p√≥liza sea la m√°s econ√≥mica.

Conductor habitual: En la mayor√≠a de los accidentes que se han dado, los automovilistas son los que llegan a agravar el riesgo de sufrir un accidente. Los hombres de entre 24 a 30 a√Īos de edad est√°n en un grupo, ya que son las edades en las cuales suele existir un mayor riesgo de sufrir un accidente, seg√ļn el Instituto Nacional de Estad√≠stica y Geograf√≠a (INEGI), es por ello que las casas aseguradoras de auto toman mucho en cuenta la edad y g√©nero a la hora de comprar un seguro de auto.

Si es que vives en una de las zonas m√°s reportadas en cuanto a robo de autopartes o de robo total, puede que se incremente a√ļn m√°s el costo de la p√≥liza, ya que podr√° estar con un mayor riesgo de sufrir alg√ļn tipo de robo.

¬ŅCu√°l seguro con Valor Convenido me conviene?

Para saber cuál es el seguro de auto con valor convenido es acercarse a cada aseguradora para preguntar por los planes de aseguramiento, ahí mismo se podrá estipular si lo que se desea es un valor comercial o convenido en la indemnización.

Es el l√≠mite m√°ximo de responsabilidad en el cual se acuerda entre la compa√Ī√≠a y el asegurado. A veces un valuador tendr√° que revisar cu√°l es el valor real del auto que √©ste pueda estipularlo en la p√≥liza de seguro de auto, por lo tanto, este tiempo de convenio suele ser m√°s utilizado para autos cl√°sicos o los llamados √ļltimo modelo o nuevos.

Entonces recuerda que el valor comercial es cuando aseguras tu auto bajo un precio que aparece en la car√°tula de tu p√≥liza dentro del campo de sumas aseguradas, lo que significa que al momento de un siniestro, la indemnizaci√≥n a pagar, as√≠ como los deducibles ser√°n de acuerdo al costo comercial que tenga en ese momento, lo cual puede ser o no beneficioso para ti, y el valor convenido, es cuando tu autom√≥vil es de un a√Īo reciente, es decir no mayor a 5 a√Īos de antig√ľedad, ese valor es de tu conveniencia, ya que la suma asegurada ser√° fija y esto se visualizar√° en la car√°tula de la p√≥liza que se te brinde, siendo v√°lida durante todo el a√Īo de vigencia que tenga tu contrato de seguro.

Cuando la unidad supera m√°s de dos a√Īos de haberse fabricado, probablemente su valor cambie al comercial, y este se basa en el coste de venta al p√ļblico de acuerdo a la gu√≠a EBC vigente en el momento en que se siniestro el carro.

Para vehículos legalizados se toma en cuenta el valor medio de la guía Official Older Used Car Guide.

Para los vehículos importados hay un costo adicional en la indemnización debido a gastos de impuestos de importación, pero éste no podrá exceder cierto porcentaje del valor de la unidad asegurada, que es de más del 20 por ciento.

En el caso de un coche de salvamento que son los autos que cuentan con factura de aseguradora, su valor comercial podría ser del 75 por ciento del mostrado en la guía EBC, y si son fronterizos, será del 75 por ciento pero se considera el importe mostrando en la carátula de la póliza.

Es importante que al momento de ir a asesorarte con las aseguradoras, no te quedes con la que te vendió mejor el producto, sino que debes saber analizar cada oferta que te den en cuanto a cada seguro de auto, y es que muchas personas en el momento en el que les cae bien un asesor de seguros o saben emocionarse, deciden por elegir el plan que les dan, pero la realidad es otra. Deben saber escuchar cada propuesta de cada aseguradora, tomar las cosas con calma y con tiempo, para después poder elegir el seguro que creas que mayormente te conviene.

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