Seguro de Auto Económico
¿Has pensado en contratar un seguro? pero no sabes si cuentas con el capital necesario para hacerlo, o ¿Ya tomaste la decisión de asegurar tu automóvil? pero desconoces cuál es la opción que mejor se ajusta a tu bolsillo. ¡No te preocupes!, aquí te decimos cuál es el Seguro de Auto Económico en México 2021 que puedes elegir, así como resolver todas las dudas que tengas respecto al tema.
“Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2012, realizada por el INEGI el 41% de las personas que no cuenta con un seguro es porque piensan que son muy caros”.
Un Seguro de Auto es un contrato establecido entre dos partes: un asegurador y una compañía de seguros; al firmarlo, ambos adquieren responsabilidades y derechos, ya que dicho documento tiene como fin reparar o indemnizar los daños accidentales producidos en los vehículos de terceros y en el vehículo asegurado.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los seguros cumplen con una función social muy importante como instrumento para reparar parte del patrimonio de las personas que se han visto afectadas en sus bienes o en su persona por un evento inesperado.
Esto significa que en caso de que tú o tu vehículo se vean involucrados en un siniestro, el seguro contratado te brindará ayuda para afrontar los problemas que se presenten sin necesidad de perder tu patrimonio.
En nuestro país la cultura vehicular es una de las constantes preocupaciones de las autoridades en turno; dado que tan sólo el 22% de la población adulta (15.4 millones) dispone de algún tipo de seguro. De éstos, el 33% cuentan con un seguro automotriz.
Por esta razón es muy importante que aclares todas tus dudas antes de contratar un seguro.
¿Cuál es el Seguro de Auto más Económico?
Para determinar cuál es el Seguro más Económico es necesario aclarar dos cosas. Primero, el precio siempre va a depender de las características del vehículo que se desea asegurar y la aseguradora con la que se trabaja. Segundo, la opción más reducida en costo no siempre es la mejor.
Lo recomendable es que no elijas tu seguro sólo por el precio, siempre debes de pensar a futuro porque finalmente estar asegurado puede ser una inversión a corto, mediano o largo plazo.
En México se puede considerar al Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil Vehicular como el Seguro de Auto Económico, sin embargo, no podemos decir que sea el más completo y eficaz.
¿Qué elementos hacen que un Seguro sea Económico?
Cómo lo hemos mencionado, el precio de un Seguro depende, totalmente de sus características físicas. Te presentamos una lista para que identifiques cuáles y cómo se aplican a tu vehículo:
Modelo de auto:
Un auto nuevo o de los más vendidos, con nuevas tecnologías tendrá un seguro más costoso debido a que en caso de que haya un accidente la reparación será más costosa que la de un auto antiguo.
Sexo:
El seguro de tu auto puede ser 42% por ciento más barato si eres mujer. Un estudio del INEGI indica que las mujeres involucradas en accidentes son mucho menores respecto a los hombres.
Lugar de residencia:
Es común que las compañías tomen como factor determinante el lugar de residencia de un auto. ¿Por qué? Porque el índice de robos registrados es una variante que puede generar gastos extra. Otra razón puede ser que las probabilidades de sufrir un accidente en una ciudad grande son mayores que las que tiene una ciudad pequeña.
Potencia de tu automóvil:
Otro punto que las aseguradoras toman en cuenta es la velocidad que puede alcanzar tu vehículo, pues entre más veloz sea, es más probable que el precio de la póliza aumente, ya que esto podría causar que sea propenso a un accidente.
Historial de manejo:
Este es uno de los principales aspectos en los que se fijan las compañías de seguros, ya que mientras más multas de tránsito tengas, para ellas es más probable que sufras un accidente, motivo por el cual se concentran sobre todo en las infracciones que hayas recibido bajo la influencia de alcohol.
Edad del asegurado:
Aunque podría parecer un dato irrelevante, la edad influye mucho en los precios de las pólizas, porque a menor edad los costos suelen elevarse debido a la incidencia de accidentes que hay entre los más jóvenes.
Equipamiento de un auto:
Otro elemento que sirve para determinar si los seguros de autos baratos pueden considerarse así, es el equipamiento de una unidad, porque el precio del equipo de un auto puede usarse por la aseguradora para calcular el precio de la cobertura.
Historial crediticio:
Tener buen historial crediticio te puede dar un plus a la hora de contratar tu Seguro. Las aseguradoras siempre intentan evitar deudas en cada una de sus pólizas.
Diferencias entre el Seguro de Auto Económico y otras coberturas
El Seguro de Responsabilidad Civil es obligatorio, desde 2019, para transitar por la caminos y carreteras federales, por lo que su cobertura puede estar limitada a simplemente cumplir con el requisito vehicular.
Es tu responsabilidad consultar las diferentes coberturas para determinar cuál es la que puede brindarte mayor respaldo económico.
Estas son algunas de las opciones ofertadas por aseguradoras en México. Consultas todas sus condiciones para evitar sorpresas.
- Responsabilidad civil: Es la cobertura obligatoria con la que, mínimamente, deben contar todos los automovilistas; está dirigida a cubrir, solamente, los daños a terceros.
- Cobertura Limitada: Cobertura, que al igual que la de Responsabilidad Civil, puede responder por los daños causados a terceros y además, pueden cubrir el robo de auto (puede ser el valor total o sólo una parte, todo depende de la póliza de seguro firmada).
- Cobertura Amplia: Se trata de una cobertura que además de cubrir los daños a terceros y el robo del vehículo, también te protege ante las afectaciones con las que resulte el auto, por ejemplo, las que se derivan de un desastre natural: inundaciones, caída de árboles o huracanes.
- Ahora que ya sabes cuál es el Seguro de Auto Económico y otras coberturas, te compartimos un ejemplo de cotización de un Nissan March, uno de los autos más económicos y comprados con un valor de 157.100 pesos. El código postal utilizado es de la zona metropolitana.
| Aseguradoras | Plan de Responsabilidad Civil | Plan limitado | Plan Amplio |
| ANA Seguros | $4,409.00 | $8,023.00 | $15,864.00 |
| Chubb | $5,588.59 | $16,829.09 | $19,738.46 |
| HDI | $5,006.65 | $11,260.63 | $14,429.78 |
| GNP Seguros | $6,393.98 | $9,112.89 | $13,168.57 |
| Quálitas | – | $14,429.78 | $17,143.00 |
| Mapre | $4,627.80 | $13,256.78 | $14,362.68 |
| General de Seguros | $3,536.45 | $4,650.10 | $ 6,109.38 |
| BBVA Bancomer | $ 2,395.00 | $ 5,547.48 | $ 12,162.44 |
| Seguros Wibe | $ 2,958.26 | $ 7,595.14 | $ 9,119.26 |
| Seguros Banorte | $1,168.07 | $ 2,908.56 | $ 6.393.77 |
| ABA Seguros | – | $ 9,468.00 | $ 16,384.00 |
| AXA Seguros | $ 3,319.95 |
$ 9,157.00
|
$ 13,622.00 |
| Zurich | $ 5,151.46 | $ 15,294.34 | $ 21,409.46 |
| HSBC Seguros | $ 2,184.35 | $ 4,709.86 | $ 7,405.45 |
| Afirme Seguros | $ 4,065.25 | $ 5,208.18 | $ 9,530.70 |
| Seguros el Aguila | $ 8,598.31 | $ 9,550.81 |
$ 11,613.05
|
| Inbursa Seguros | – | $ 5,745.00 | $ 10,609.00 |
¿Qué probabilidad tengo de adquirir un Seguro Económico?
Ahora ya sabes que para contratar un Seguro de Auto Económico debes cumplir con ciertos requisitos y tu automóvil debe tener ciertas características.
En este apartado te compartimos información que te facilitará hacer un cálculo rápido de cuánto te puede costar el Seguro para tu Auto.
Primero, considera que los autos deportivos son difíciles de reemplazar y que cuentan con mayores probabilidades de sufrir un robo; significa que el seguro será más costoso.
Segundo, los vehículos más robados en México son: el Tsuru, el Versa y el Sentra, de Nissan; el Aveo, de GM; el Vento y el Jetta, de Volkswagen; el CR-V, de Honda; y el Kenworth, de la marca que lleva el mismo nombre.
Tercero, los 15 municipios con mayor número de Vehículos Robados del 2018 son los siguientes:
| Entidad | Municipio/ Delegación | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 |
| Edo. de México | Ecatepec de Morelos | 5,488 | 5,980 | 6,858 | 6,762 |
| Jalisco | Guadalajara | 3,613 | 4,346 | 6,351 | 6,417 |
| Edo. de México | Tlalnepantla de Baz | 2,155 | 2,074 | 3,076 | 2,903 |
| Puebla | Puebla | 998 | 1,245 | 1,842 | > 2,629 |
| Sinaloa | Culiacán | 1,617 | 1,585 | 2,755 | 2,425 |
| Jalisco | Zapopan | 1,421 | 2,004 | 2,702 | 2,239 |
| Edo. de México | Naucalpan de Juárez | 1,439 | 1,908 | 2,605 | 2,084 |
| CDMX | Iztapalapa | 1,446 | 1,429 | 1,666 | 1,756 |
| Tabasco | Centro | 893 | 1,157 | 1,609 | 1,580 |
| CDMX | Gustavo A. Madero | 1,248 | 1,400 | 1,702 | 1,513 |
| Edo. de México | Nezahualcóyotl | 1,576 | 1,603 | 1,576 | 1,348 |
| Guanajuato | Celaya | 258 | 385 | 724 | 1,313 |
| Baja California | Tijuana | 487 | 707 | 1.251 | 1,273 |
| Querétaro | Querétaro | 615 | 713 | 993 | 1,137 |
| CDMX | Benito Juárez | 674 | 756 | 957 | 1,039 |
| Resto | 37,005 | 42,586 | 54,034 | 56,823 |
¿En dónde puedo consultar Seguros Económicos?
Te compartimos una lista de aseguradoras que ofrecen seguros de autos. Revisa sus coberturas y elige la que mejor se ajuste a tu bolsillo:
- ABA Seguros
- General de Seguros
- GNP Seguros
- HDI Seguro
- Mapfre Seguros
- Qualitas Seguros
- Wibe
Consideraciones finales para contratar un Seguro de Auto Económico
Como último punto, te compartimos algunas consideraciones para que tu Seguro de Auto, no por ser económico sea malo.
- Revisa a detalle la descripción de cuáles son los siniestros que están cubiertos.
- Pregunta sobre las renovaciones de tu póliza.
- Pide conocer las exclusiones de cobertura.
- Pon atención a las condiciones y las exclusiones de la póliza.
Con la información compartida ya no hay pretextos para asegurar tu auto.
