Seguro de Auto Personalizado: ¿Qué es y dónde obtenerlo?
Es una realidad que hoy en día todos los conductores en México necesitan un seguro de auto, no sólo por el hecho de que es un requisito obligatorio por ley desde el año 2019 para todos los vehículos automotores que circulan en el país, sino porque es la única manera de proteger nuestra vida, patrimonio y economía ante todo tipo de accidentes o siniestros que nos pueden sorprender en cualquier lugar y momento.
Estos eventos muchas veces catastróficos pueden ocurrirle a cualquier persona sin importar su tipo de auto, en donde se encuentre o por más precauciones que se tomen, pues en muchas ocasiones no dependen de nosotros.
Ante esto, en la actualidad podemos encontrar una enorme oferta de planes de aseguramiento en el mercado, las cuales se adaptan a todo tipo de necesidades, vehículos, tipos de uso y conductores, además de que las podemos encontrar en todos los precios para encontrar la que mejor se ajuste a nuestro presupuesto.
Sin embargo, cuando se trata de un plan preestablecido por lo general es muy difícil que encontremos algo que se adapte perfectamente a lo que necesitamos y al presupuesto que podemos invertir para obtener dicho servicio sin afectar nuestra economía, sobre todo si somos personas bastante exigentes o si tenemos necesidades únicas que no son contempladas muy frecuentemente.
Para este tipo de situaciones es que existe el seguro de auto personalizado, pólizas que ofrecen las aseguradoras y que pueden modificar tanto en coberturas, montos de aseguramiento y deducible, de tal forma que obtengas las protecciones que necesitas a los precios que mejor se adapten a tu bolsillo.
Estos seguros hoy en día cada vez son más comunes, sin embargo, en muchas ocasiones no necesariamente son la mejor opción para todas las personas, por lo que aquí te explicaremos en qué consisten y si es la verdadera opción para proteger tu vehículo y economía.
¿Qué es y cómo funciona un Seguro de Auto Personalizado?
Un seguro de auto personalizable se trata de una póliza de seguro que puedes configurar de acuerdo a tus necesidades y preferencias, tomando en cuenta los riesgos a los que te pueden enfrentar con mayor frecuencia, el tipo de auto que vas a asegurar, para qué lo utilizas, la frecuencia con la que conduces y el presupuesto que puedes destinar a un servicio de este tipo.
Todas las personas y vehículos son únicos, y aunque para la gran mayoría es más que suficiente tener un seguro de auto con un plan predeterminado como los que generalmente ofrecen las aseguradoras, hay quienes necesitan ir más allá y elevar el grado de protección.
Esto sobre todo es solicitado para los vehículos de uso comercial o flotillas, los cuales constantemente son usados para servicios específicos y fuera de lo común, lo que en muchas ocasiones los puede volver más vulnerables a accidentes o a ser víctimas de la delincuencia por su importancia o valor.
También muchos de estos autos cuentan con equipos especiales, adaptaciones y conversiones, las cuales requieren de una protección especial en caso de daños materiales, averías o robos.
La mayoría de los seguros habituales no ofrecen coberturas para este tipo de equipamiento, por lo que debe contratarse un seguro de auto personalizado que permita al contratante seleccionar las coberturas y montos de aseguramiento por lo cuales quiere proteger sus vehículos y sus componentes, de tal forma de que en caso de que algo les suceda será indemnizado con cierta cantidad de dinero para poder costear reparaciones, sustitución total y todos los gastos derivados del accidente o siniestro.
De esta forma tú no tendrás que asumir por tu propia cuenta los gastos o pérdidas en tu coche, ya que el seguro de auto costeará la mayor parte.
¿Cuáles son las coberturas del seguro de auto personalizado?
Para personalizar tu seguro de auto antes que nada es necesario que contrates una de las coberturas o planes predeterminados que ofrecen las aseguradoras, y a partir de este, podrás tener la opción de añadir las coberturas extra que necesites para crear un paquete de protecciones justo a tu medida.
Por lo general, cada aseguradora que ofrece el seguro de auto te da la opción de elegir entre 3 o 4 tipos de coberturas, las cuales pueden tener nombres distintos según la marca, pero que generalmente son:
- Cobertura Básica o de Responsabilidad Civil
- Cobertura Limitada
- Cobertura Amplia
- Cobertura Amplia Plus
Dependiendo de la cobertura que elijas tendrás diversos servicios adicionales que podrás añadir de forma adicional al paquete. Por ello, revisa que las protecciones que deseas contratar para personalizar tu seguro son compatibles con el plan inicial contratado.
Por lo general el plan que más puede modificarse es la cobertura amplia plus, que es la más completa de todos los seguros de auto que se comercializan en México.
Las coberturas que por lo general ya vienen incluidas en estos paquetes de auto son:
| Cobertura | Amplia Plus | Amplia | Limitada | Básica |
|---|---|---|---|---|
| Responsabilidad civil por daños a terceros | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Daños materiales | ✔ | ✔ | X | X |
| Robo total | ✔ | ✔ | ✔ | |
| Gastos médicos a ocupantes | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Asistencia vial | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Defensa y asesoría legal | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| RC en el extranjero | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Accidentes al conductor | ✔ | ✔ | ✔ | X |
| Devolución de primas por pérdida total | ✔ | Opcional | X | X |
| Pérdida total por daños | ✔ | ✔ | X | X |
| Responsabilidad civil familiar | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Auto sustituto | ✔ | Opcional | X | X |
| Extensión de RC | ✔ | Opcional | X | X |
| Responsabilidad civil cruzada | ✔ | Opcional | X | X |
Las coberturas opcionales que puedes contratar con un costo adicional para personalizar tu seguro justo a tu medida son varias y dependen de la disponibilidad en la aseguradora con la que contrates el seguro, pero en general son:
- Equipo especial
- Adaptaciones y conversiones
- Llantas y rines
- Cristales
- Espejos
- 0% de deducible
- 10% adicional en caso de pérdida total
- Asistencia en viajes VIP
- Reparaciones directo en agencias
- Blindaje y vidrios polarizados
- Daños a la carga
- Arrastre de remolque
- Daños ecológicos
- RC Catastrófica
- Multas, fianza y corralón
- Rastreo GPS
Personaliza los montos de aseguramiento y deducibles
Muchos de estos seguros también ofrecen la posibilidad de personalizar los montos de aseguramiento máximos que es la suma total que la aseguradora pagará por un siniestro.
Asimismo también podrás decidir qué porcentaje de deducible aplicará para cada caso, el cual puede ir desde el 5% hasta el 20%. Esto se refiere a la cantidad sobre el valor total del auto o sobre el valor de la pieza que deberás pagar tú para que la aseguradora cubra la parte restante.
¿Cuáles son los requisitos para contratar un Seguro de Auto Personalizado?
Los requisitos para contratar este seguro de auto personalizado son muy sencillos, pues únicamente se requiere de:
- Nombre completo.
- Dirección.
- Código Postal.
- RFC.
- Licencia de Conducir Vigente.
- Identificación Oficial.
- Teléfono.
- Correo Electrónico.
- Seleccionar el plan base.
- Seleccionar las coberturas adicionales que se desean.
- Forma de pago y financiamiento.
En cuanto a los datos de tu auto se solicitarán:
- Marca.
- Modelo.
- Submarca.
- Año.
- Número de Serie.
- Número de Motor.
- Descripción.
- Placas.
- Tarjeta de Circulación.
