10 razones para contratar la Cobertura Amplia en tu Seguro de Auto
Dentro del sector asegurador, la Cobertura Amplia se considera como la de mayor alcance en protección. Así que si estás en búsqueda de opciones para asegurar tu auto, debes considerarla. A diferencia de lo que muchos piensan, elegir un seguro de auto puede no ser una tarea muy sencilla. En la decisión debes tomar en cuenta muchos factores, sólo así encontrarás la opción que más te convenga.
Desde 2019 se estableció que todos los vehículos que transiten por caminos, vías y puentes federales deben conectar con el Seguro Obligatorio; el cual es equivalente a la cobertura de Responsabilidad Civil. De modo que asegurar tu auto ya no es un lujo sino un requisito.
Aunque el cumplimiento del reglamento de tránsito no debe de ser la única razón para que adquieras una protección financiera. Lo ideal es que consigas un servicio completo, que te brinde atención en cualquier momento y te dé la seguridad que tú y tu familia necesita al salir a carretera.
Instituciones especializadas en el sector asegurador como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) explica que el mejor seguro que puedes contratar es aquel que se encuentre en un punto medio entre un buen nivel de protección y un costo accesible; es decir tu selección debe ser personalizada.
La Cobertura Amplia puede ser la opción que buscas. Con el objetivo de que puedas evaluarla tú mismo, te presentamos 10 razones por las que vale la pena contratarla.
- Mayor nivel de protección en seguros de autos.
- Opción de añadir coberturas adicionales.
- Incluye cobertura por Pérdida Total o Daños Materiales.
- Posibilidad de eliminar o disminuir el pago de deducible.
- Mismos requisitos de contratación que otro paquete de protección.
- Cobertura en toda la República Mexicana.
- Altas sumas aseguradas.
- Precios justificados y comodidad de pago.
- Disponible para todo tipo de vehículo.
- Disponibilidad en todas las compañías de seguros.
En las siguientes líneas se profundiza algunos de los puntos presentados.
¿Qué es un seguro de cobertura amplia?
Un seguro de cobertura amplia es aquel que te cubre desde Responsabilidad Civil a Terceros hasta el Robo Total o Daños Materiales de tu unidad asegurada y te permite que como conductor adquieras coberturas adicionales como equipo especial, adaptaciones y conversiones o Auto Sustituto.
Aunque es importante aclarar que el seguro de cobertura amplia es una forma de nombrar al seguro de auto que cuenta con una cobertura mayor. Las compañías de seguros de autos ofrecen sus servicios por medio de tres paquetes: Amplia, Limitada y Básica o de Responsabilidad Civil. Tal como se mencionan te ofrecen un nivel de protección en descenso.
¿Qué te ofrece la Cobertura Amplia?
La Cobertura Amplia es el plan más solicitado por aquellos que buscan un seguro de auto, pues se trata de una protección completa que te ofrece los siguientes servicios:
- Daños Materiales: Cubre colisiones y vuelcos; rotura de cristales; incendios, rayos y explosión; ciclón, huracán, granizo, terremoto, inundación; actos de personas participantes en huelgas o mítines; la suma asegurada suele ser proporcional al valor comercial.
- Robo Total: Ampara el robo total de tu vehículo y los daños que sufra como consecuencia de un siniestro.
- Responsabilidad Civil: Te ayuda a pagar las reparaciones de los daños que hayas causado a terceros con tu auto (de manera accidental) mientras conduces tu auto.
- Gastos Médicos Ocupantes: Te respalda en el pago de gastos médicos por concepto de hospitalización, medicinas, atención médica, enfermeros, ambulancia y gastos de entierro, originados por lesiones corporales que sufra cualquier ocupante de tu vehículo en accidentes de tránsito o durante el robo del mismo.
- Asistencia Jurídica: La aseguradora te proporciona defensa legal en caso de que como conductor debas enfrentar procesos legales como consecuencia de un accidente. Puedes recibir asesoría por parte de abogados y ayuda para el pago de fianzas.
- Asistencia Vial: El seguro de auto puede facilitarte asistencia cuando tu auto presente averías. Desde el cambio de un neumático hasta el servicio de grúa.
- Responsabilidad Civil USA: Ampara la Responsabilidad Civil cuando transites con tu auto por Estados Unidos.
- RC Exceso por Muerte: Ampara la Responsabilidad Civil en que incurra cualquier persona que se encuentre en posesión del vehículo asegurado y como consecuencia cause la muerte a terceros.
¿Qué coberturas adicionales puedes añadir al contratar la póliza de seguro amplia?
Como parte de las razones para contratar cobertura amplia en seguros de autos es que puedes añadir coberturas adicionales a tu paquete de protección como:
- Auto Sustituto.
- Eliminación del pago de deducible.
- Extensión de coberturas.
- Gastos por Muerte Accidental de conductor o pérdida orgánica.
- Robo Parcial.
- Multas y Corralones.
- Neumáticos.
- Equipo Especial.
- Adaptaciones y modificaciones.
¿Cuál es la diferencia entre la póliza amplia y el resto de pólizas?
En el mercado de los seguros para auto existen diferentes coberturas para todo tipo de vehículo o conductor, es por ello que se te recomienda investigar sobre algunas de ellas para que así puedas elegir la que más se adapte a lo que buscas.
En la siguiente tabla te presentamos una comparativa de la cobertura amplia con relación al resto de paquetes de protección ofrecidos en el sector asegurador para autos.
| COBERTURAS | LIMITADA | BÁSICA | |
|---|---|---|---|
| Daños Materiales | ✓ | ✗ | ✗ |
| Solo pérdida total por daños materiales | ✗ | ✗ | ✗ |
| Robo Total | ✓ | ✓ | ✗ |
| Responsabilidad Civil | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ | ✓ | ✓ |
| Asistencia Legal | ✓ | ✓ | ✓ |
| Asistencia en viajes | ✓ | ✓ | ✗ |
| Asistencia Vial | ✓ | ✓ | ✗ |
A través del cotizador de seguros OnlineSeguros podrás cotizar y comparar todas las coberturas mencionadas.
¿Cuáles son los requisitos para contratar un Plan Amplio
Como el seguro de auto se basa en la firma de un contrato, que evidentemente tiene un carácter jurídico, al momento de solicitar el servicio financiero, la compañía de seguros te puede solicitar el cumplimiento de los siguientes requisitos:
- Ser mayor de edad
- Licencia para conducir
- Factura o tarjeta de circulación vehicular
- Datos del contratante: Nombre, RFC y domicilio
- Modelo, marca y descripción detallada de la unidad
- Número de serie, motor y placas
- Paquete o cobertura deseada
Recuerda que siempre debes proporcionar datos reales, pues en caso contrario, tu aseguradora tiene el derecho a negarte el servicio, o bien, si la póliza ya fue contratada, puede ser cancelada.
¿Cuánto cuesta el seguro de cobertura amplia?
El rango de precios de la Cobertura Amplia en seguros de autos es de $6,109.38 y $21,409.46. Aunque las cifras pueden elevarse o disminuir de acuerdo a tu perfil como conductor contratante.
En la determinación del costo de un seguro de auto se considera el grado de vulnerabilidad que tienes como conductor a sufrir un accidente vial a bordo de tu vehículo. En el caso del seguro de cobertura amplia, al considerarse como el más completo su precio puede ser mayor al del resto de las opciones.
En la siguiente tabla se presentan las cotizaciones de seguros de auto con cobertura amplia de diferentes compañías de seguros.
| Aseguradoras | Plan Cobertura Amplia | Plan Responsabilidad Civil | Plan Limitada |
|---|---|---|---|
| ANA Seguros | $ 15,864.00 | $ 4,409.00 | $ 8,023.00 |
| Chubb | $ 19,738.46 | $ 5,588.59 | $ 16,829.09 |
| HDI | $ 14,429.78 | $ 5,006.65 | $ 11,260.63 |
| Seguro Cobertura Amplia GNP | $ 13,168.57 | $ 6,393.98 | $ 9,112.89 |
| Seguro Cobertura Amplia Quálitas | $ 17,143.00 | — | $ 14,429.78 |
| Mapfre | $ 14,362.68 | $ 4,627.80 | $ 13,256.78 |
| General de Seguros | $ 6,109.38 | $ 3,536.45 | $ 4,650.10 |
| BBVA BAncomer Seguros | $ 12,162.44 | $ 2,395.00 | $ 5,547.48 |
| Wibe | $ 9,119.26 | $ 2,958.26 | $ 7,595.14 |
| Seguros de Auto Banorte | $ 6.393.77 | $1,168.07 | $ 2,908.56 |
| ABA Seguros auto Cobertura Amplia | $ 16,384.00 | — | $ 9,468.00 |
| AXA Seguros | $ 13,622.00 | $ 3,319.95 | $ 9,157.00 |
| Zurich | $ 21,409.46 | $ 5,151.46 | $ 15,294.34 |
| HSBC Seguros | $ 7,405.45 | $ 2,184.35 | $ 4,709.86 |
| Afirme Seguros | $ 9,530.70 | $ 4,065.25 | $ 5,208.18 |
| Seguros el Aguila | $ 11,613.05 | $ 8,598.31 | $ 9,550.81 |
| Inbursa Seguros | $ 10,609.00 | — | $ 5,745.00 |
¿Qué compañías de seguros ofrecen seguro amplio en seguro de autos?
En México, de acuerdo al registro de la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF), existen más de 20 compañías de seguros para autos. Con OnlineSeguros.mx es posible cotizar y comparar las ofertas de las siguientes aseguradoras:
- AXA Seguros.
- Quálitas Seguros.
- Seguros Sura.
- Seguros HDI.
- ANA Seguros.
- Mapfre Seguros.
- GNP Seguros.
- Seguros Banorte.
- Seguros Inbursa.
- Seguros ABA Chubb.
- Seguros AIG.
- Seguros El Potosí.
- Seguros La Latino.
- Seguros Bx+.
¿En qué casos no no te ampara la Póliza Amplia?
Como en todas las aseguradoras, existen casos que no ampara tu Póliza Amplia:
- Rotura, descompostura mecánica, falta de resistencia, desgaste de cualquier pieza de tu vehículo como consecuencia de su uso, a menos que sean causados por alguno de los riesgos amparados.
- Pérdidas o daños debidos al desgaste natural del vehículo o de sus partes mecánicas, eléctricas y/o electrónicas.
- Daños materiales que sufra el vehículo ocasionados por su propia carga, a menos que hubieren ocurrido a consecuencia de alguno de los eventos amparados.
- Daños que sufra o cause el vehículo ocasionados por actos intencionales del conductor, asegurado o propietario del mismo.
- Daños que sufra o cause el vehículo por sobrecargarlo o someterlo a tracción excesiva con relación a su resistencia o capacidad.
- Pérdidas o daños causados al vehículo al transitar fuera de caminos o por caminos cerrados al tránsito o intransitables ya sea por sus condiciones o dimensiones.
- Pago de multas, pensiones, sanciones, perjuicios o cualquier otra obligación distinta de la reparación del daño material del vehículo.
- Daños materiales al vehículo ocasionados por riña
- Desbielamiento del motor por falta de mantenimiento, desgaste natural o
fuga de aceite o agua. - Daños que sufra el vehículo, causados por personas mal intencionadas en cualquier acto.
- Daños que sufra o cause el vehículo cuando éste sea conducido por persona que carezca de licencia para conducir
- Daños que sufra o cause el vehículo cuando sea conducido por una persona que, en el momento en que ocurra el siniestro, se encuentre en estado de ebriedad, o bajo la influencia de drogas que no hayan sido prescritas por un médico.
- Daños que sufra el vehículo a consecuencia de una volcadura que no sea originada por alguno de los riesgos amparados o realizando maniobras de carga o descarga.
- Robo parcial de partes o accesorios del vehículo asegurado.
- Daños causados a viaductos, puentes, básculas o cualquier vía pública,
así como objetos o instalaciones subterráneas, ya sea por vibración o por el peso del vehículo o de su carga. - Este seguro en ningún caso ampara: cuarto de hospitalización distinto al estándar, alimentos de acompañantes ni tratamientos de ortodoncia.
- Pérdidas o daños que sufra o cause el vehículo como consecuencia de operaciones bélicas originadas por guerra extranjera, guerra civil, movimientos populares, rebelión, confiscación, decomiso, incautación o detención por parte de las autoridades legalmente reconocidas.
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Recuerda que puedes hacer uso de comparadores online como OnlineSeguros.mx para poder elegir el seguro de auto que más te convenga, además son herramientas muy fáciles de usar que te ayudarán a contratar una póliza con alguna de las mejores aseguradoras del país, incluso muchos de estos comparadores te ofrecen promociones y descuentos al realizar la contratación vía online.
También es importante que antes de contratar un seguro de auto tomes en cuenta factores como modelo de tu vehículo, uso que le das, antigüedad, estilo de vida, lugar en donde vives, entre otros, ya que son importantes para elegir la cobertura que más te conviene, y como te mencionamos, son factores que hacen que pueda variar los costos del paquete que desees contratar.
Para usar el comparador de seguros sólo debes hacer lo siguiente:
- Ingresa a OnlineSeguros.mx.
- Proporciona todos los datos de la unidad que se desea cotizar: Marca, submarca, modelo y breve descripción.
- Brinda los datos personales del conductor: nombre, edad, código postal, dirección de correo electrónico y número de teléfono.
- Acepta el aviso de privacidad.
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