Seguro de auto Obligatorio: ¿Necesito asegurar mi auto?

¿Sabías que a partir del 1 de enero de 2019 se estableció la obligatoriedad del Seguro de Auto Obligatorio el cual dice que todos los autos que circulen por caminos, puentes y vías federales de la República Mexicana deben contar con una póliza de seguro de Responsabilidad Civil?

Pese a que las autoridades expusieron en una publicación del Diario Oficial (DOF) en 2014 los inicios del Seguro Obligatorio, fue cinco años más tarde cuando se acordó la implementación de la medida. Así que la respuesta a la pregunta ¿necesito asegurar mi auto? Eso sí, siempre y cuando transites por las rutas mencionadas.

La cobertura de Responsabilidad Civil te respalda ante los daños que causes a terceros en sus bienes o personas durante algún percance vial, implicando una cobertura por 50 mil pesos para objetos materiales y de 100 mil pesos en daños a personas.

En caso de que no cuentes con este seguro, de acuerdo a la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, como conductor puedes hacerte acreedor a una multa de hasta 20 a 40 días de salario mínimo, es decir, más de 3 mil 500 pesos.

¡Importante! En todos los estados de la República Mexicana cambia el monto de las multas, pero aún así sigue siendo un requisito obligatorio en todo el país para poder circular sin problemas, incluso hay localidades en donde podrían llevar tu auto al corralón en caso de no contar con tu seguro.

Datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) indican que la indemnización por muerte va desde los 300 mil hasta los 3 millones de pesos, así que como puedes ver, un seguro de auto es el mejor respaldo que puedes tener para cualquier gasto inesperado como son los percances viales.

En Online Seguros te explicaremos un poco más sobre el Seguro de Auto Obligatorio, sus beneficios, costos, lugares para contratar, entre otros temas.

¿Qué cubre el Seguro de Auto Obligatorio?

El Seguro Obligatorio o de Responsabilidad Civil es ofrecido por todas las compañías aseguradoras del país ya que es la cobertura mínima y más económica de todos los planes que se ofrecen; el cual ampara al asegurado por los daños que cause a un tercero en sus bienes o persona.

Cabe destacar que esta cobertura se divide en dos categorías, o más bien, puede cubrir dos aspectos, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF):

• Daños causados a terceras personas (lesiones y muerte), hasta por 100 mil pesos.
• Responsabilidad civil por daños materiales en los bienes de terceros, hasta por 50 mil pesos.

Con esta póliza ahorrarás miles de pesos por servicios médicos o daños materiales, ya que la aseguradora se encargará de todo este proceso.

Existen aseguradoras que ofrecen coberturas adicionales que puedes contratar por separado y así tener una protección más completa para ti y tu vehículo.

¿Cómo contratar tu Seguro Obligatorio?

Contratar tu Seguro Obligatorio es bastante fácil, ya que el sector asegurador te ofrece bastantes opciones para poder hacerlo. Puedes encontrar este plan de protección de forma individual o incluido en otros seguros más completos.

Para adquirir una póliza de seguro sólo se debe hacer lo siguiente:

1. Seleccionar una compañía de seguros.
2. Solicitar el paquete de protección: Seguro obligatorio.
3. Presentar información personal: nombre completo, identificación, domicilio con código postal, dirección de correo electrónico y número de teléfono.
4. Presentar los siguientes datos del vehículo: modelo, marca, año, equipo especial, modificaciones y adaptaciones.
5. Elegir un método de pago.
6. Leer las condiciones generales.
7. Firmar el contrato de seguro .

Exclusiones del Seguro de Auto Obligatorio

Al igual que cualquier otro plan de protección el seguro de auto Obligatorio tiene exclusiones, es decir, situaciones en las que tu cobertura no aplica; algunas de ellas son:

• Reconocer responsabilidades sin el consentimiento de tu aseguradora.
• Afectaciones por participar en carreras o pruebas de seguridad, resistencia o velocidad.
• Daños a terceros causados con la carga del auto o por adaptaciones que modifiquen su estructura original y no sean reportados a la aseguradora.
• Daños no provocados por un hecho de tránsito o condiciones médicas preexistentes en las personas lesionadas.
• Situaciones en donde el auto asegurado se haya usado para fines distintos a los estipulados en la póliza.
• Daños causados a personas que dependan civil o económicamente del asegurado.
• Lesiones corporales o muerte de terceros por hechos de vandalismo o culpa de la víctima.
• Cuando al momento del incidente el conductor se encuentre bajo los efectos del alcohol o alguna sustancia tóxica.

Te recomendamos que revises las cláusulas de tu contrato antes de realizar la firma del mismo, ya que no todas las aseguradoras ofrecen los mismos servicios y cada una trabaja a su manera.

¿Cuáles son los requisitos para contratar la cobertura Responsabilidad Civil?

Cada compañía aseguradora pide una serie de requisitos particulares para que puedas hacer la contratación del Seguro Obligatorio, entre los más comunes se encuentran:

• Datos del asegurado: Nombre completo, edad, sexo, ocupación, RFC, CURP, domicilio, teléfono, correo electrónico.
• Datos del vehículo a asegurar: Modelo, marca, año, número de serie.

Recuerda que es importante que al proporcionar la información siempre lo hagas de la manera más honesta posible, pues de lo contrario, la aseguradora tiene el derecho a negarte el servicio, o bien, en caso de que ya hayas contratado tu póliza, podrían cancelarla.

¿Cuánto cuesta asegurar un auto por Responsabilidad Civil en México?

El precio del seguro de auto Obligatorio ronda entre los $1,168 y los $8,598. Sin embargo, las cifras están sujetas a la compañía de seguros donde se contrate el servicio, las características del auto a asegurar y los datos de la persona que contrata.

En la siguiente tabla se presentan los precios del Seguro de auto obligatorio según algunas aseguradoras registradas en la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF).

Aseguradoras	Responsabilidad Civil
ANA Seguros	$ 4,409.00
Chubb	$ 5,588.59
HDI	$ 5,006.65
GNP Seguros	$ 6,393.98
Quálitas	—
Mapfre	$ 4,627.80
General de Seguros	$ 3,536.45
BBVA BAncomer Seguros	$ 2,395.00
Wibe	$ 2,958.26
Seguros Banorte	$1,168.07
ABA Seguros	—
AXA Seguros	$ 3,319.95
Zurich	$ 5,151.46
HSBC Seguros	$ 2,184.35
Afirme Seguros	$ 4,065.25
Seguros el Aguila	$ 8,598.31
Inbursa Seguros	—

¿Dónde contratar seguro obligatorio en México?

Para que cumplas con el Seguro de auto Obligatorio te presentamos algunas compañías de seguros con presencia en México en donde puedes asegurar a tu vehículo.

• Aseguradora AXA.
• Aseguradora Quálitas.
• Aseguradora Sura.
• Aseguradora HDI.
• Aseguradora ANA.
• Aseguradora Mapfre.
• Aseguradoras GNP.
• Aseguradora Banorte.
• Aseguradora Inbursa.
• Aseguradora ABA Chubb.
• Aseguradora AIG.
• Aseguradora El Potosí.
• Aseguradora La Latino.
• Aseguradora Bx+.

¡Cotiza con OnlineSeguros.mx el seguro de tu auto!

¿Te preocupa saber cuál es la mejor cobertura o cómo conseguir el precio más bajo en Seguro de auto obligatorio? En OnlineSeguros.mx te ayudamos a encontrar el seguro de auto a tu medida. Sólo debes hacer lo siguiente:

1. Ingresa a OnlineSeguros.mx.
2. Proporciona todos los datos de la unidad que se desea cotizar: Marca, submarca, modelo y breve descripción.
3. Brinda los datos personales del conductor: nombre, edad, código postal, dirección de correo electrónico y número de teléfono.
4. Acepta el aviso de privacidad.
5. Da clic en “Cotiza Gratis”.

Cotiza con más de 20 compañías de seguros en menos de un minuto. Y si así lo deseas, también puedes contratarlo.

¿Qué pasa si no traes Póliza de Seguro Obligatorio?

En caso de ser detenido por autoridades viales y no contar con el seguro obligatorio puedes involucrarte en dos situaciones (según la entidad en donde te encuentres). Por un lado puedes ser multado y por otro puedes ser remitido ante una autoridad competente.

Trata de llevar contigo, en todo momento, tu póliza, ya que si las autoridades te lo solicitan podrás comprobar el seguro de tu auto, o bien, si llegas a verte involucrado en un siniestro vial, también la necesitarás. Actualmente es posible digitalizar tu contrato de seguro.

¿Cómo elegir el mejor Seguro de Auto Obligatorio para ti?

Ya que estás consciente de que debes contar con un Seguro de Auto Obligatorio, ahora debes elegir el que más se adapte a tus necesidades y presupuesto, para que puedas conducir con tranquilidad y siempre pensando en la buena inversión que haces.

Aquí te dejamos algunos consejos para elegir el mejor seguro de auto obligatorio:

• Investigar acerca de las compañías de seguros que existen en México, así te sentirás en confianza al realizar la contratación de tu seguro y no tendrás problemas al dejar en sus manos tu seguridad y la de tu patrimonio.
• Conocer los productos que ofrecen las aseguradoras de tu interés, así como beneficios, desventajas, costos, formas de pago.
• Conocer términos y condiciones de tu aseguradora: Al realizar tu contratación, un asesor debe apoyarte con las dudas y quejas que se presenten, así como explicar cada punto que aparece en tu póliza; además, es importante que leas a detalle cada apartado de tu póliza.
• Investigar la reputación de la compañía aseguradora: Es importante que investigues por tu propia cuenta acerca de comentarios, quejas, denuncias y solvencia financiera de tu compañía aseguradora, de esta forma reforzará tu decisión, o bien, optarás por otra compañía.
• Descuentos y promociones: Cada compañía cuenta con distintos planes de descuentos y promociones, por lo que debes buscar alguna que ayude a tu bolsillo.
• Comparar aseguradoras y coberturas: Antes de decidirte por la primera opción, mejor compara entre aseguradoras y coberturas, así podrás descubrir la mejor opción para ti, además de conocer distintos costos y beneficios ofrecidos.

Además de la cobertura Responsabilidad Civil ¿Qué otras coberturas se pueden contratar?

El nivel de protección que ofrece el Seguro Obligatorio se limita a los daños a terceros, de modo que los daños materiales del mismo auto asegurado, las lesiones corporales de sus pasajeros y demás afectaciones quedan desamparadas. Si deseas que tu seguro de auto te cubra también ante otros escenarios puedes añadir otras coberturas a tu paquete.

Las aseguradoras ofrecen normalmente cuatro tipos de seguros de auto:

• Amplio Plus
• Amplio
• Limitado
• Básica o Responsabilidad Civil

De las cuales, la Responsabilidad Civil se visualiza como la básica o la de menor alcance. El resto de las opciones te permiten cumplir con el Seguro Obligatorio; así como ofrecer otros servicios y atenciones pero representan un precio mayor y otras responsabilidades como el pago de deducible.

Otras de las coberturas disponibles que puedes contratar para un auto son:

• Gastos Médicos a Ocupantes
• Accidentes Automovilísticos al Conductor
• Asistencia Vial
• Responsabilidad Civil por Fallecimiento
• Robo Total
• Daños Materiales
• Defensa Legal
• Auto Sustituto
• Responsabilidad Civil en el extranjero.